Šta su Crowd Real Estate investicije i zašto ovo tržište rapidno raste?

Beograd/Njujork/Talin – Iako su pojmovi poput investiranja, pasivnog prihoda, toka novca i pojedinih alternativnih ulaganja zaživeli u velikoj meri razvojem internet plaćanja i dolaskom nove generacije mladih investitora na tržište, neki od njih su i dalje tabu-tema za potencijalne učesnike na tržištu. Jedan od tih primera jesu i crowd real estate investicije ili crowd lending ulaganja.

U ovom tekstu donosimo detaljnije objašnjenje ove vrste investicija i pravila koja vladaju na ovom tržištu.

O čemu se zapravo radi?

Crowd real estate investicije predstavljaju novac uložen u zajednički fond sa ostalim mikro ulagačima kako biste omogućili građevinskoj ili drugoj razvojno-investitorskoj firmi izgradnju ili nastavak postojećeg projekta gradnje/kupovine/uređenja nekretnina.

Investicija se realizuje putem zvanično registrovanih brokerskih onlajn platformi regulisanih najčešće u državama Evropske unije, a one vam zauzvrat donose određeni pasivni prihod u zavisnosti od ugovora sa brokerom.

Najčešći prihod iznosi od 6% u prilikama stabilnijih investicija, sve do 25% godišnje u rizičnijim slučajevima. Nekada, kamata na uloženi novac bude i 30% u najrizičnijim slučajevima i tako visok prinos često privuče veliki broj ljudi i brzo ispuni cilj investicije koji je zacrtan u projektu.

Razlozi za rizik mogu biti različite prirode, poput primera ne toliko popularne četvrti u kojoj se nekretnina nalazi, grada u razvoju, slabije likvidnosti na određenom tržištu nepokretnosti, pa sve do manje poznate građevinske firme koja radi projekat ili nekretnine koja nema buy-back guarantee program od strane samog brokera u slučaju problema sa realizacijom projekta.

Kako funkcioniše ulaganje?

Iz perspektive građevinske/investicione firme, projekti koji se šalju prolaze rigoroznu kontrolu same investicije, isplativosti, dokumentacije, finansiranja i pravno-imovinskih odnosa.

Ovde se može navesti zanimljiv podatak pojedinih platformi iz SAD-a koji kaže da čak 95% poslatih projekata ne prođe prvu selekciju kako bi uopšte bio dostupan potencijalnim mikro ulagačima.

Novac koji ulažu mali investitori se zapravo najčešće koristi za plaćanje učešća i dobijanje mogućnosti kako bi investitor u banci dobio preostali (veći) iznos za izgradnju/rekonstrukciju/kupovinu nekretnina, ali i nekada i za druge namene koje su u ugovoru sa brokerom i mikro investitorima transparentno predstavljene.

Povezani članci

Treba napomenuti da brokeri (platforme) koji malim investitorima nude uslugu i preko kojih ulagači zapravo investiraju svoj novac često ne dopuštaju potražnju svih 100% učešća potrebnog za dalju aplikaciju (građevinske firme koja traži novac) u banci, a to čine kako bi i sebe zaštitili od rizičnih ulaganja.

Drugim rečima, to bi u hipotetičkoj situaciji izgledalo kao u primeru ispod.

Recimo da je investitoru potrebno 10,000,000 evra za kupovinu zgrade sa stanovima i lokalima.

Banka zahteva učešće same firme/investitora od 30% za kupovinu zgrade i komercijalnog prostora, što predstavlja 3,000,000 evra. Za preostalih 7,000,000 evra banka bi dala pozajmicu.

Broker (platforma) će investitoru dati manje od tih 3,000,000 evra za učešće kako bi sebe i male investitore osigurao od rizične situacije gde bi sa 100% iznosa bio jedini nosilac rizika tog učešća u banci.

Iako ceo proces izgleda veoma komplikovano i umreženo, ovaj model investiranja pokazao se kao uspešan u mnogim primerima i pomenuto tržište neprekidno i rapidno raste i u SAD-u i Evropi.

To pokazuju i podaci. Prema rečima Pitera Harisa, koautora knjige „Commercial Real Estate Investing For Dummies”, komercijalno crowd real estate tržište bilo je „teško” 89-90 miliona dolara 2010. godine u SAD-u, da bi već 2013. godine ono obuhvatalo čak 5 milijardi dolara kapitala.

Samo neke od platformi poput estonskih Crowd Estate-a i Crowdestor-a, osnovanih 2014. i 2017. godine, već sada imaju veći obrt od celokupnog obrta komercijalnih crowd lending projekata nepokretnosti u SAD-u 2010. godine.

5 benefita Crowd Real Estate investicija

Kada bismo analizirali ovu vrstu investicija, mogli bismo grubo da govorimo o pet potencijalnih benefita koje će vam pomenuti svaki investitor koji profesionalno ulaže ovim putem.

1. Crowd Real Estate investicije su u potpunosti pasivne

Dakle, jedna od najvećih prednosti jeste to da prilikom ovih ulaganja zaista prelazite u grupu „pasivnih investitora”. To kažemo zbog toga što nakon ulaganja u određenu nekretninu, za koju ste prethodno uradili dobro istraživanje i kalkulaciju profit/rizik, vaša investicija se prebacuje na račun kompanije koja daje pozajmicu profesionalnom investitoru – građevinskoj firmi ili agenciji.

Posle toga, vaše jeste najčešće da čekate isplatu prvog dela kamate u skladu sa ugovorom koji ste potpisali i cele uložene glavnice na kraju ugovorenog perioda, zajedno sa preostalom kamatom.

2. U ova ulaganja možete da krenete sa malo kapitala

Dok kod ulaganja u fizičku nekretninu morate da sakupite bar 20% učešća njene vrednosti i obezbedite potvrdu stalnog zaposlenja ili prihoda vaše firme, kod crowd real estate ulaganja možete da počnete svoj investicioni put često i sa 100 evra kapitala.

3. Mnogo lakša diverzifikacija portfolija

Ova vrsta ulaganja omogućuje vam da posedujete „deo nekretnine” (ne u bukvalnom smislu te reči, budući da je u pitanju pozajmica) u različitim državama regiona, Evrope, pa i sveta.

Takođe, u skladu sa vašom investicionom strategijom, Vi možete svoj portfolio podeliti i po tipu nekretnine.

Dakle, ukoliko želite da uložite u stan u Milanu 10,000 evra uz 12% ROI-ja godišnje i ujedno 4,000 evra u komercijalni prostor uz 19% ROI-ja u estonskoj prestonici Talinu, to možete uraditi u nekoliko koraka i bez većih učešća od toga što ste prvobitno namenili.

4. Potencijalni profit je često viši u odnosu na fizičke nekretnine

Moguća zarada putem pametnog investiranja ovim putem jeste značajno viša u većini slučajeva, tako da se činjenica da ne posedujete fizički nekretninu kao garanciju zapravo nadoknađuje većim prinosom investicije.

Prosečni ROI se kreće, u zavisnosti od projekta, od 6% do 25%, pa čak i 30% u najrizičnijim projektima.

5. Vi ulažete novac i reč potom prepuštate stručnjacima

Ukoliko je vaša prva fizička nekretnina u koju želite da investirate ujedno i vaša prva investicija tog tipa, budite spremni na mnogo rada, problema i pre svega učenja u hodu. Takođe, novčani gubici su mogući, budući da u tom polju verovatno niste stručnjak.

Sa druge strane, iako rizik gubitka postoji i prilikom investiranja putem crowd real estate platformi, vi ipak reč prepuštate profesionalnim investitorima na tržištu nekretnina (u najvećem broju slučajeva).

Dakle, pored toga što znaju u šta ulažu i zbog čega to čine, potkrepljeni godinama iskustva, u opisu projekta kao dodatak često možete videti i analizu tržišta, prinosa tokom godina i procene nepokretnosti.

I pored navedenih benefita koje nesporno nosi ulaganje putem ovih platformi i pružalaca usluga, dobro se informišite o građevinskim firmama, dozvolama, lokaciji u koju ulažete, prosečnim platama u datom regionu, stopi nezaposlenosti, praznim prostorima i drugim važnim činiocima koji utiču na svaku investiciju ove vrste.

U našem portfoliju, ova vrsta investicija zauzima 7.12% ukupnih ulaganja, obuhvatajući projekte različitih rizika, lokacija, trajanja i za sada samo jednog tipa – stambene jedinice.

Dobra okolnost u vezi sa crowd real estate brokerima jeste ta da većina ovih firmi posluje i regulisana je na tržištu Evropske unije, te često postoji garancija bankarskog ili drugog tipa.

_____________________________

Informacije na sajtu FinMedia.rs sadrže podatke koji se odnose na buduća dešavanja na finansijskom i tržištu nekretnina, uključujući rizike i nepredvidivosti koje ih prate. Tržišta i finansijski instrumenti predstavljeni na ovoj stranici služe samo u informativne svrhe i ne treba ih tretirati ni u kom slučaju kao savet ili predlog za prodaju ili kupovinu istih. Trebalo bi da uradite svoje vlastito istraživanje pre razmišljanja o konkretnoj investicionoj odluci. FinMedia.rs ne garantuje da su navedeni podaci predstavljeni bez grešaka ili pogrešnih podataka iz dostupnih izvora i materijala, kao ni to da su predstavljeni podaci preneseni u trenucima kada se promene na tržištu događaju. Investicije na finansijskim tržištima i međunarodnom tržištu valuta (Foreks) podrazumevaju veliki rizik, uključujući mogućnost za gubitak celog ili delimično uloženog kapitala, kao i određenu dozu izlaganja stresu. Svi rizici, gubici i troškovi u vezi sa investicijama, uključujući i i gubitak cele glavnice, u potpunosti su na Vama i Vaša su odgovornost.